SBI Benefit Systems(ベネフィットシステムズ）より確定拠出年金のお取引明細が届きましたので、今までの累計と損益額等及びアセットアロケーションを確認していきたいと思います。
２０１６年３月３１日（今回基準日）の資産残高・損益額・掛け金配分の状況は？
資産残高
資産残高計: ６１４，５８２円
預金 スルガスーパー定期１年 ３２４，２３１円 53%
投資信託 EXE-i 新興国株式ファンド １６９，１４９円 28%
投資信託 EXE-i 先進国株式ファンド １１１，２０２円 18%
現金 現金 １０，０００円 2%
厚生年金基金移管分と２０１５年１１月からの拠出額６８，０００円です。私の掛金は毎月６８，０００円ですが、ここから運営管理機関（３２４円）、資産管理機関（６４円）、国民年金基金連合会（１０３円）の合計４９１円が口座管理手数料等として毎月引かれます。
ただし、SBI証券の場合は資産残高が５０万円以上で運営管理機関（３２４円）分の手数料が無料になりますので、現状では実質１６７円となっています。
参考
掛金に対する損益額
掛金に対する損益額は＋7,570円となっているようです。
資産残高（時価評価額）６１４，５８２円-掛金６０７，０１２円=損益額。
参考６０歳時点での資産残高シミュレーションは
６０歳まで現在の掛金を拠出し、表示の年利（％）で運用された場合の６０歳時点での想定残高
0% 19,586,582円
1% 22,124,242円
3% 28,623,224円
5% 37,704,769円
これは確定拠出年金拠出金最大額６８，０００円が継続できればの話なので・・・掛金はそのうち減らさざるおえない気もするので、あくまでも期待値。
掛金配分の状況
２０１６年３月３１日時点では
預金 スルガスーパー定期１年 ９０％
投資信託 EXE-i 新興国株式ファンド 6%
投資信託 EXE-i 先進国株式ファンド 4%
としていました。
これはどうなんでしょうね・・・購入できるタイミングを指定できなく、売り、買いのタイミングに一定の期間があるので、スイッチングするにしてもほぼ運任せなような、ある程度は下がる、上がるタイミングから逆算できるのかもしれませんが・・・・
なので現状は拠出金の購入タイミングでは一旦ほぼ定期預金にして、１週間に１回の割合で１万円分を先進国株式ファンドに４割(4000円)、新興国株式ファンド（６０００円）購入して毎月(４回+拠出金分)の購入とするようにしています。
今のところは先進国株式（預金分を除いた40%）、新興国株式（預金分を除いた60%）、アセットアロケーション調整用預金（30%)となるように調整しようか考えています。
長期的にみて確定拠出年金は今の所非課税なので、確定拠出年金内での無リスク資産？は意味が無くもっと先進国株式100%とかでもいいのかもしれませんが、バランサーの機能として評価額が下がった際に多めに購入とかでいい感じにならないのかなと。
結局どういったアセットアロケーションがいいのかわかりませんが、現状はこれでいこうかと。
また、確定拠出年金を利用するようになりましたので、通常での投資信託の購入はやめました。
日本株とかはしています。
まとめ
毎月の購入を掛金拠出時の自動購入では一旦、ほぼ預金にしましたので、毎週スイッチング購入指示を行わないといけないが少々面倒です。スイッチング購入も日時設定など自動設定できるようにしてもらいたいですね。
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